Рынок срочных депозитов физлиц в России в последние годы изменчив. Кредитные организации часто меняют доходность этих продуктов. Это побудило сервис Brobank.ru ежемесячно определять самые выгодные предложения на рынке, а также отслеживать изменение рейтинга вкладов в 2025 году. Причем анализ охватывает разные типы срочных депозитов.
. Открыть профиль
Информация для составления рейтингов и анализа взята с официальных сайтов банков. Все блоки статьи обновляются раз в месяц. Ранее представленные рейтинги остаются доступны здесь же в последнем разделе материала — «Архив».
Содержание:
- Рейтинг вкладов 2024 года по максимальной доходности в топ-50 банках
- Изменение рейтинга вкладов в 2025 году и доходности в топ-50 банках
- Рейтинги валютных вкладов в 2025 году
- Рейтинг вкладов в юанях
- Рейтинг вкладов в долларах
- Рейтинг вкладов в евро
- Рейтинг вкладов в дирхамах ОАЭ
- Изменение валютных вкладов в 2025 году
Рейтинг вкладов 2024 года по максимальной доходности в топ-50 банках
Анализ охватывает 50 крупнейших игроков рынка по активам и привлеченным средствам населения, которые предлагают вклады в рублях. Отчетная дата сбора информации — 16 января 2025 года.
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | АО Экспобанк | 25,08 |
| 2 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 25,00 |
| 3 | Таврический Банк (АО) | 24,10 |
| 4 | АО ТБанк | 24,02 |
| 5 | КБ Кубань Кредит ООО | 24,00 |
| 6 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 24,00 |
| 7 | АО АЛЬФА-БАНК | 24,00 |
| 8 | ББР Банк (АО) | 23,75 |
| 9 | ТКБ БАНК ПАО | 23,75 |
| 10 | АО Почта Банк | 23,50 |
| 11 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 23,25 |
| 12 | Банк ВБРР (АО) | 23,01 |
| 13 | АО Яндекс Банк | 23,00 |
| 14 | Банк ГПБ (АО) | 23,00 |
| 15 | АО Россельхозбанк | 23,00 |
| 16 | ПАО Промсвязьбанк | 23,00 |
| 17 | АО Банк Русский Стандарт | 23,00 |
| 18 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 22,90 |
| 19 | ПАО МТС-Банк | 22,80 |
| 20 | АКБ ПЕРЕСВЕТ (ПАО) | 22,72 |
Рейтинг построен по максимальным ставкам, которые предусмотрены по общедоступным продуктам. Из анализа исключены спецпредложения или надбавки трем сегментам клиентов:
- зарплатным;
- пенсионерам;
- премиальным.
Важно, к вкладам применено еще четыре требования:
- Фиксированная ставка. Меняющаяся доходность не рассматривается. Причем независимо, оговорено изменение заранее или зависит от уровня ключевой ставки ЦБ.
- Предложение самого банка. То есть не учтены депозиты, которые разработаны совместно со сторонними компаниями.
- Нет дополнительных продуктов. Исключены вклады с обязательной покупкой дополнительных продуктов, например, страховых или отдельных платных тарифов именно в банке. Также не принимается во внимание повышение доходности за активные покупки картой. Единственная популярная надбавка к ставке, которая учитывается — за размещение «новых денег» в кредитной организации.
- Минимальная сумма для заключения договора не должна превышать 1,4 млн рублей. То есть предельную страховую сумму вкладов. Это позволяет исключить премиальные депозиты. Также максимальная сумма депозита должна быть более 300 тысяч рублей.
Если доходность одинаковая, то места распределены по комплексной оценке дополнительных условий для получения лучшей ставки. Чем доступнее предложение, тем выше оно в рейтинге.
Изменение рейтинга вкладов в 2025 году и доходности в топ-50 банках
В 2025 году, в сравнении с 2024, изменена методология анализа. Внедрено два новшества:
- Список принятых во внимание банков. Раньше было обязательным условием наличие офиса в регионе с наибольшей денежной массой — Москве. Теперь это правило отменено. Учтено 50 крупнейших по активам и привлеченным средствам населения игроков рынка. По этой причине в анализ включено три новых финучреждения.
- Условия вкладов. Помимо снижения минимальной суммы с 3 млн до 1,4 млн рублей, чтобы исключить премиальные продукты, из анализа удалены надбавки за активные покупки картой и наличие платных тарифов в кредитной организации. В анализе осталось увеличение ставки только за размещение «новых денег», которые клиент не хранил в выбранном банке в течение последних 3-6 месяцев.
Значимые корректировки в анализе не позволяют объективно проанализировать изменение рейтинга вкладов в 2025 году относительно конца 2024 года, так как большинство перестановок вызвано не пересмотром тарифов банками, а новыми правилами в методологии. Поэтому детальный анализ общих тенденций рынка будет выполнен в феврале.
Рейтинги валютных вкладов в 2025 году
Анализ включает 100 крупнейших банков по активам. Проверяется изменение рейтинга вкладов в 2025 году по четырем валютам, которые привлекают эти финучреждения:
- юань;
- доллар США;
- евро;
- дирхамы ОАЭ.
Если по какой-то из этих валют станет меньше трех предложений, она будет исключена из анализа. И наоборот. В случае популяризации какой-то другой валюты, которой нет в списке, будет сформирован дополнительный рейтинг по ней.
Важно, учтены только вклады. То есть накопительные счета и продукты «до востребования» из анализа исключены. Причем и к самим срочным депозитам применяется два требования:
- Доходность должна превышать уровень продуктов «до востребования». То есть быть более 0,1% годовых.
- Предложение должно быть доступно массовому потребителю. Из анализа исключены условия для отдельных клиентских сегментов. Например, премиальных.
При одинаковой максимальной доходности предложений у двух банков места распределены по доступности лучшей ставки. Например, если для ее получения необходимо разместить меньше денег. Сбор данных выполнен 16 января 2025 года.
Рейтинг вкладов в юанях
В рейтинг вошло 15 финучреждений. Вклады в юанях предлагает 42 кредитные организации. И только у одной доходность сопоставима с продуктами «до востребования» — 0,1% годовых. В остальных случаях ставки выше.
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ПАО АК БАРС БАНК | 10,00 |
| 2 | СДМ-Банк (ПАО) | 8,00 |
| 3 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 8,00 |
| 4 | Банк ВТБ (ПАО) | 7,80 |
| 5 | Банк ВБРР (АО) | 7,02 |
| 6 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 7,00 |
| 7 | ПАО АКБ Приморье | 7,00 |
| 8 | АО БКС Банк | 7,00 |
| 9 | ПАО МЕТКОМБАНК | 6,70 |
| 10 | Банк Левобережный (ПАО) | 6,50 |
| 11 | АО АЛЬФА-БАНК | 6,50 |
| 12 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 6,50 |
| 13 | ББР Банк (АО) | 6,50 |
| 14 | АО Экспобанк | 6,38 |
| 15 | ПАО Сбербанк | 6,25 |
Рейтинг вкладов в долларах
20 кредитных организаций привлекает срочные депозиты в долларах США. 16 с доходностью, которая превышает продукты «до востребования», то есть более 0,1% годовых. 10 из них выделены в рейтинг.
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ПАО АК БАРС БАНК | 5,0 |
| 2 | АО Банк ДОМ.РФ | 3,7 |
| 3 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 3,1 |
| 4 | ПАО Совкомбанк | 3,0 |
| 5 | АКБ БЭНК ОФ ЧАЙНА (АО) | 3,0 |
| 6 | КБ Кубань Кредит ООО | 3,0 |
| 7 | Банк Левобережный (ПАО) | 2,8 |
| 8 | КБ Москоммерцбанк (АО) | 2,5 |
| 9 | ПАО Банк Синара | 2,0 |
| 10 | АО Газэнергобанк | 2,0 |
Рейтинг вкладов в евро
Срочные депозиты в евро привлекает 15 кредитных организаций. Но всего у семи максимальная доходность превышает 0,1% годовых. В рейтинг выделено пять из них с наибольшей ставкой.
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ПАО АК БАРС БАНК | 4,7 |
| 2 | АО Банк ДОМ.РФ | 4,0 |
| 3 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 3,1 |
| 4 | ПАО Совкомбанк | 1,6 |
| 5 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 1,0 |
Рейтинг вкладов в дирхамах ОАЭ
Пять банков привлекают дирхамы ОАЭ. Во всех случаях максимальные ставки превышают 0,1% годовых. Поэтому рейтинг отображает все предложения на рынке на 16 января 2025 года.
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ПАО МТС-Банк | 4,00 |
| 2 | ПАО АК БАРС БАНК | 3,50 |
| 3 | ПАО Сбербанк | 3,00 |
| 4 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 3,00 |
| 5 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 2,10 |
Изменение валютных вкладов в 2025 году
С 17 декабря 2024 года по 16 января 2025 зафиксировано сокращение списка банков, которые предлагают вклады в юанях и долларах США. По каждой из этих валют причины изменения ассортимента отличаются:
- Юани привлекает на одного игрока рынка меньше по причине закрытия ПАО РОСБАНК. Его поглотил АО ТБанк (бывший Тинькофф).
- Долларовые вклады сократили свой ассортимент в связи с отказом от такого продукта КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО).
По остальным анализируемым валютам в первом месяце 2025 года ассортимент срочных депозитов с доходностью более 0,1% годовых не менялся.
Средний уровень максимальных ставок на 16 января 2025 года, относительно 17 декабря 2024 года, изменился по всем четырем валютам. Но прирост отмечается только у долларов США — на 0,053% годовых. Однако связано это с удалением из ассортимента одного предложения, которое было с доходностью, меньше средней — 1,5% годовых. То есть прирост средних ставок вызван арифметическим нюансом, а не реальным повышением доходности продуктов.
С 17 декабря 2024 года по 16 января 2025 года пересмотр тарифов зафиксирован у пяти игроков рынка. Это 10% финучреждений, которые привлекают иностранную валюту в качестве срочных депозитов физлиц. Поэтому ожидаемо зафиксировано изменение рейтинга вкладов в 2025 году по максимальной доходности почти всех рассматриваемых валют. Отметим, все пять кредитных организаций сократили максимальную доходность своих валютных депозитов физлиц.
Источник: brobank.ru