Предоставление кредита – привлекательная идея для открытия собственного бизнеса, особенно учитывая рост числа людей, нуждающихся в финансовой помощи. Но прежде чем приступить к реализации этого плана, необходимо внимательно изучить все нюансы и понять, насколько легко открыть собственную микрофинансовую организацию.
Что учитывать перед открытием МФО?
Процедура открытия бизнеса по выдаче кредитов в целом проста и ничем не отличается от регистрации любого другого индивидуального предпринимателя или юридического лица в налоговом органе. Гораздо сложнее зарегистрироваться в центральном банке и развивать бизнес.
В сфере микрофинансирования существует два типа организаций: микрофинансовые компании (МФК) и микрофинансовые компании (МКК). МКК легче открыть из-за меньших требований.
К основным условиям МУС относятся:
- Размер уставного капитала начинается от 4 миллионов рублей.
- Сумма кредита на одного человека составляет 500 000 рублей.
- Ежегодный аудит не требуется.
- Запрещено поглощать личные инвестиции.
Для IFC требования еще более строгие. Например, уставный капитал должен составлять не менее 70 миллионов рублей и проводиться ежегодные проверки. Имея лицензию IFC, вы можете предоставлять кредиты до 1 млн рублей, привлекать инвестиции и выпускать облигации на продажу. Если начинать с нуля, лучше всего выбрать МФЦ, а затем, по мере развития и роста прибыли, можно переходить на МФЦ.
Что учитывать при открытии МФО?
Сборы могут включать в себя.
- Юрист помогает в подготовке регистрационных документов и включении в реестр ЦБ, составлении локальных документов (можно попробовать сделать это самостоятельно, но часто возникают нюансы, поэтому лучше обратиться к специалисту).
- Офисное помещение в аренду.
- зарплата. Необходимо минимум три человека, включая бухгалтера, менеджера и специалиста по проблемным заемщикам.
- Приобретение оборудования и офисной мебели.
- Поддержка и разработка сайтов для онлайн-выдачи кредитов.
- Уставный капитал.
Вам также следует дать своей компании имя, которое не должно совпадать с названием существующей компании. После подготовки документов для регистрации в налоговой инспекции необходимо подать заявление. Юридическое лицо должно быть открытым, поскольку индивидуальные предприниматели для данной ситуации не подходят.
Затем вам необходимо открыть счет в банке и оплатить с него государственную пошлину в размере 1500 рублей, чтобы вас включили в реестр ЦБ. Основные учредители, соучредители и бухгалтеры обязаны получить справки о несудимости.
Далее следует подготовить документы для включения в реестр центрального банка и подать заявление. Для выдачи кредита необходима лицензия центрального банка, без которой ваш бизнес будет незаконным.
Какие требования от ЦБ?
Центробанк проверит репутацию учредителя, соучредителей, главного бухгалтера и их помощников при рассмотрении заявлений о включении в реестр. Требования следующие.
- Никаких выдающихся убеждений.
- Признаков банкротства за последние пять лет нет.
- Они не несут косвенной ответственности по обязательствам банков или микрофинансовых организаций.
Если репутация будет плохой или документы будут заполнены неправильно, в лицензии будет отказано. Максимальный срок рассмотрения и включения в реестр – 30 дней.
После этого необходимо разработать и создать веб-сайт для удаленного приема заявок. Сайт должен быть удобным, простым в использовании и привлекательным для потенциальных заемщиков.
Стоит ли открывать свое МФО?
Стоит задуматься уже сейчас, стоит ли открывать собственную микрофинансовую организацию. За последние годы значительно увеличилось количество людей с кредитной историей, из-за чего банки все чаще отказывают в кредитах. Люди становятся клиентами микрофинансовых организаций и поэтому микрофинансовая индустрия кажется привлекательной.
Но есть и некоторые отрицательные стороны. Конкуренция в этом секторе жесткая, и многие заемщики сталкиваются с трудностями при погашении своих долгов. Стоит отметить, что люди более легкое отношение к кредитам, чем к банковским кредитам.
Кроме того, законодательство продолжает ужесточать требования к выдаче кредитов. Некоторые из последних нововведений включают ограничение процентной ставки на уровне 0,8%, ограничение суммы комиссий (штрафов, комиссий) не более чем 130% от суммы долга, а также ограничение кредитования клиентов, чья долговая нагрузка превышает 80% их доходов.
Что учитывать при открытии бизнеса?
Открытие собственного бизнеса – мечта многих предпринимателей. Но реализация этой мечты зачастую требует значительных финансовых вложений. Для многих начинающих бизнесменов получение кредита на открытие бизнеса может стать серьезной проблемой. Банки неохотно одобряют подобные заявки из-за отсутствия гарантий успешного освоения и возврата средств.
Один из способов — подать заявку на кредит для вашего бизнеса от Haton Corporation. Мы предоставляем доступные финансовые услуги малому и среднему бизнесу. «Хатон» более гибок к требованиям заемщиков.
При обращении к нам специалисты оценят Ваше финансовое положение, кредитоспособность и потенциал Вашей компании. Они также проверят вашу кредитную историю и определят, не просрочили ли вы платежи. Хотя некоторые кредитные учреждения могут потребовать отчет о прибылях и убытках и наличие поручителя, Caton не требует такой документации.
источник: haton.ru