В последнее время заемщики все чаще задаются вопросом о возможности облегчить свою финансовую нагрузку за счет совмещения ипотеки с потребительским кредитом. Рефинансирование, один из вариантов объединения различных видов кредитов, представляет собой выдачу нового кредита для погашения текущего долга. В результате заемщик уже должен банку кредит, но каковы условия и возможные подводные камни такого решения?
Выгодно ли объединять кредиты?
Потребительские кредиты можно использовать для погашения ипотеки, но их размер и сроки будут ограничены и, что немаловажно, процентные ставки могут быть значительно выше ставок по ипотеке. Для примера возьмем стандартные условия: до 7 миллионов рублей, сроком до 7 лет – это ничто по сравнению с условиями, которые предлагают ипотечные кредиты.
Ипотека может быть более привлекательным вариантом, поскольку сумма и срок кредита намного больше, а процентные ставки более привлекательны. Кроме того, наличие заложенной недвижимости снижает риск банка и позволяет получить более выгодные условия. Обычно этот вариант предпочтительнее, но квартира все равно является залогом.
Рефинансирование может быть источником сбережений только при определенных обстоятельствах.
- Ипотеку взяли недавно, а это значит, что большая часть процентов еще не начислена, что дает возможность снизить будущие переплаты.
- Эти кредиты были выданы в период высоких процентных ставок и теперь имеют возможность рефинансирования по более низким ставкам.
Что учитывать при оформлении услуги?
Важно учитывать и другие факторы и сборы, включая оценку имущества, государственную регистрацию, начисление процентов до закрытия процесса рефинансирования, переоформление документов и возможность приобретения нового страхового полиса. Иногда сложно получить налоговые льготы после рефинансирования.
Прежде чем принять решение, необходимо тщательно просчитать все затраты и ожидаемую экономию. Если разница между ними невелика, стоит задуматься, стоит ли тратить на программу свое время и деньги.
Как получить наиболее выгодное предложение?
Многие банки привлекают клиентов низкими процентными ставками и повышают их еще в процессе заключения договора, что делает рефинансирование невыгодным. Также не стоит подавать заявки в несколько банков одновременно, так как это может насторожить кредиторов и повлиять на их решение. Лучше выбрать несколько самых надежных и заслуживающих доверия банков и подавать заявки одну за другой, чтобы избежать большого количества запросов.
Поэтому объединение ипотеки с потребительским кредитом посредством рефинансирования – это вариант, который может положительно повлиять на финансовое положение заемщика, но и повлечет за собой дополнительные расходы. Важно сбалансировать потенциальную экономию с дополнительными расходами и рисками, связанными с переоформлением документов.
Что нужно для рефинансирования?
Многим людям может потребоваться рефинансирование ипотеки, как из-за сокращения ежемесячных платежей, так и из-за желания изменить условия кредита на более выгодные. Но как правильно формализовать этот процесс?
Один из вариантов — обратиться в банк, в котором вы изначально брали кредит, и подать заявку на реструктуризацию. Если банк согласится, заемщику не нужно будет снова собирать документы и приобретать страховку. Но для банков реструктуризация зачастую невыгодна, и им проще отказать клиентам, чем согласиться на снижение ставок.
Поэтому специалисты рекомендуют обратиться за рефинансированием в другой банк, у которого нет действующего кредита. При подаче заявления вам понадобится стандартный набор документов:
- паспорт;
- Подтверждение места работы;
- СНИЛС;
- Кредитный договор с предыдущим банком.
Список документов после одобрения кредита может меняться в зависимости от требований конкретного банка, поэтому полный список лучше уточнять самостоятельно в своем банке. Если вы хотите объединить кредит с ипотекой и заплатить одному кредитору по выгодной ставке, свяжитесь с Хатоном. Мы работаем напрямую с ведущими банками, поэтому у нас самые низкие процентные ставки по рефинансированию кредитов.
источник: haton.ru